央行 9 月 18 日那次調整，除了把第二戶房貸放寬到 7 成，還刪了一條很少人注意的規定：購地貸款不用再切結「一定期間內動工興建」，動工時程回歸銀行依授信實務個案辦理。
這條管的是哪些土地、哪些人
依〈中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定〉：
- 購地貸款：借款人為購買都市計畫劃定之住宅區或商業區土地所辦理的抵押貸款
- 借款人：自然人及公司法人，不是只管建商
- 農地、非都市土地不在這條規定的購地貸款範圍內，依銀行自己的授信規定
改了什麼、沒改什麼
| 項目 | 9/18 之前 | 9/18 之後 |
|---|---|---|
| 具體興建計畫 | 要附 | 還是要附 |
| 貸款成數 | 最高 5 成 | 最高 5 成 |
| 動工款 | 其中 1 成動工後才撥 | 其中 1 成動工後才撥 |
| 切結一定期間內動工（18 個月） | 要切結 | 刪除 |
算給你看
買一塊 1,000 萬的住宅區建地：
- 最多貸 500 萬（土地取得成本與鑑價較低者的 5 成）
- 其中 100 萬要動工後才撥
- 一開始拿到 400 萬，你要先準備約 600 萬
為什麼有人罵
10 月 28 日立法院財政委員會質詢時，有立委質疑這條等於讓建商拿存款戶的錢去買地、養地。
對一般買地自建的人來說，設計、申請建築線、送建照本來就很難在 18 個月內跑完，期限拿掉壓力小一點；但貸款成數沒變，錢要準備的一樣多。
先做這一步
不知道手上的地是什麼分區？先查。👉 國土管理署土地使用分區查詢（官方查詢結果僅供參考，以正式謄本與主管機關認定為準）
資料來源
- 〈中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定〉（115 年 9 月 18 日修正）第二點、第五點
- 中央銀行 115 年 10 月 28 日立法院財政委員會業務報告（修正重點對照表）
- 試算為規定上限之示意，實際以銀行核貸為準