央行 9 月 18 日把自然人第 2 戶購屋貸款成數上限從 6 成提高到 7 成，很多換屋的人以為這是在幫自己。
但 10 月 28 日立法院財政委員會質詢時，央行總裁楊金龍回應，這次放寬是為了第二戶供家人或自己購屋自住的需求，不是專門針對換屋族。
先買後賣的換屋族，另外有一條路：換屋切結。
兩年只有 2,142 件有人走
同一場質詢，立委引用的統計：2023 年 6 月到 2025 年 5 月，兩年內走換屋切結的只有 2,142 件，平均一個月不到 100 件。
兩條路怎麼選
| 你的狀況 | 一般規定 | 換屋切結後 |
|---|---|---|
| 名下已有 1 筆房貸，再買一間 | 最高 7 成、不得有寬限期 | 不受成數上限及寬限期限制（問與答第 18 題） |
| 名下有房但沒有房貸，申辦第 1 筆房貸 | 不得有寬限期 | 可以有寬限期（問與答第 17 題） |
切結的內容（以第 18 題為例）：新房貸撥款後 18 個月內，把第 1 戶房貸的擔保品出售、完成產權移轉登記，並清償債務、塗銷抵押權，也不得用轉貸等方式規避。
沒做到的代價
依問與答，違反切結的效果包括：
- 取消寬限期
- 立即收回 18 個月原應分期償還的本金，以及貸款成數差額
- 追溯自撥款日起，按貸款餘額計收罰息
- 以轉貸等方式規避的，另加收違約金
切結前先問自己三件事
- 舊房子 18 個月內賣得掉嗎？ 開價先參考同社區最近的成交，不要用心裡的價格去切結。👉 查同社區成交
- 新舊兩筆貸款撐得住幾個月？ 寬限期只繳利息，但舊房還沒賣掉時兩邊都要繳。
- 你真的要賣舊房嗎？ 想兩間都留著，那你就是第二戶：最高 7 成、沒有寬限期。
資料來源
- 中央銀行〈中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定問與答〉（115.9.18 生效）第 17、18 題
- 2,142 件：115 年 10 月 28 日立法院財政委員會質詢，立委引用之統計
- 第二戶放寬目的：同日楊金龍總裁答詢