央行總裁楊金龍 10 月 28 日到立法院財政委員會做業務報告，前一天送出的書面資料寫得很直接：本行尚不宜大幅放寬信用管制措施。
理由有三個：今年經濟成長率預估 11.48%、台股交易熱絡帶來財富效果、青安 3.0 才剛上路。央行擔心這些會讓大家又開始覺得房價會漲。
門沒有關死，但短期內就是 9 月那一次
報告同時寫了：未來仍將持續滾動檢討信用管制措施內容並適時調整。
所以不是「不會再鬆」，而是「短期內不會大幅放寬」。現在能用的，就是 9 月 18 日那一次調整：
- 自然人第 2 戶購屋貸款成數上限，由 6 成提高到 7 成，仍不得有寬限期
- 第 3 戶以上、高價住宅、公司法人購置住宅：成數上限維持 3 成，不得有寬限期
- 名下已有房屋者申辦第 1 戶購屋貸款：不得有寬限期（維持不變）
- 刪除購地貸款「切結於一定期間內動工興建」的規定
另一位立委在質詢時質疑 9 月放寬太輕易，楊金龍回應時也表示，他個人覺得房市價格還沒有調整到位。
利率也在往上走
報告另一段寫：當前本行貨幣政策呈緊縮態勢，市場利率走升。
成數沒有更寬、利率往上，「等一等再買」不一定比較划算。
集中度下降，不等於房貸變少
央行說銀行放款太集中在房市的情況改善了：不動產貸款集中度由 2024 年 6 月底的 37.61%，降到今年 8 月底的 34.18%。
但同一份報告也寫，不動產以外的其他放款年增率，從 3 月底 9.86% 升到 8 月底 15.45%——AI 等產業借的錢增加得更快。立委質詢時，楊金龍也同意集中度下降跟分母變大有很大關係，房地產貸款還在增加，只是放緩。
房貸裡面，銀行優先給的是名下沒有房子的人：這類房貸占購置住宅貸款的比率，由 3 月底 64.4% 升到 8 月底 65.3%。
先看你是哪一種買方
| 你的狀況 | 現在的規定 | 要不要等央行 |
|---|---|---|
| 名下沒有房子，買第一間 | 不在選擇性信用管制範圍內，還能搭青安 3.0 | 等央行對你沒有意義 |
| 名下已有房屋，第一筆房貸 | 成數依銀行評估，不得有寬限期 | 先算月付 |
| 第二戶 | 最高 7 成，不得有寬限期 | 先算月付 |
| 第三戶以上 | 最高 3 成 | 這題等不到 |
沒有寬限期，每個月差多少
以貸款 1,000 萬、30 年、利率 2.2% 試算：
- 有寬限期，前面只繳利息：每月約 18,333 元
- 沒有寬限期，第一個月就本息一起繳：每月約 37,970 元
每個月要多準備約 19,637 元，一年約 23.6 萬——多出來的是本金，不是利息。
撐得住，不用等；撐不住，等央行也沒用，要先回頭調整總價。
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資料來源
- 中央銀行，115 年 10 月 28 日立法院財政委員會會議〈中央銀行業務報告〉（央行官網）
- 楊金龍 10/28 財委會答詢（非凡新聞完整直播）
- 試算以利率 2.2%、30 年、本息平均攤還為例，實際以銀行核貸條件為準