青安 3.0 月付試算機

先講清楚你聽到的「新青安」是哪一版？

試算你的每月要繳多少

利率1.775% 是怎麼來的、又會漲到哪

青安 3.0 只保留一段式機動利率（舊制的二段式、混合式取消）。利率＝中華郵政 2 年期定期儲金機動利率＋0.345%，再減掉政府與公股銀行合計補貼的 2 碼（1 碼＝0.25 個百分點）。以郵儲基準 1.72% 計算，補貼後就是 1.775%。

補貼採「3＋3」退場：前 3 年補滿 2 碼，第 4 年起每年少補半碼（0.125%），6 年補貼期滿回到原利率。所以你會走過這條階梯：

兩件容易被忽略的事：一是退場機制對舊戶也適用，已經在繳青安 1.0、2.0 的人，補貼一樣逐年退場，1.775% 從來就不是 40 年固定利率；二是這是機動利率，銀行會在基準調整時重算你的月付金，不是簽約當下就鎖死。

寬限期法規給你 5 年，代價寫在第 6 年

寬限期是「只繳利息、暫時不還本金」的期間。青安 3.0 維持青安 2.0 的規格：貸款年限最長 40 年、寬限期最長 5 年，而且寬限期是含在年限裡面——不是 40 年之外多送你 5 年。等於用 5 年不還本金，換來後面 35 年要把整筆本金還完。

三件實務上一定要知道的事

• 最長 5 年不等於一定給 5 年。法規是上限，實際由承辦行庫依你的收入、信用、負債比核定，常見是先給 2～3 年、期滿再申請展延，不保證過。
• 本金一毛沒少，利息還多繳。寬限期內本金完全不動，這幾年的利息是白付的；同樣一筆錢，用滿 5 年寬限期，全期總利息會明顯高於不用寬限期。上面試算的「總利息」欄可以自己切換比較。
• 第 6 年是雙重跳升。寬限期結束（開始還本金）和補貼退場（利率往上）幾乎同時發生，月付金會從只繳息的水準直接翻一倍以上。這才是青安真正的財務風險點，不是每年那半碼。

資格三道新門檻與額度加碼

基本對象（延續舊制）

• 已成年，且本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅（看的是現在名下有沒有房，不是有沒有買過房）。
• 一生限貸一次。2023 年 8 月以後核貸過青安的人不能再辦，房子賣掉也不行；辦過農安貸款的同樣不能申請。
• 新貸戶要簽自住切結書。出租、營業使用、當人頭或資料造假，會停止補貼、追回溢領利息並重新核定貸款條件。
• 只有八大公股行庫承辦：台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐、台企銀，民營銀行沒有這個方案。

3.0 新增的三道門檻

1. 年所得 200 萬元以內——看「借款人本人」，不是家戶或夫妻合計。夫妻其中一方超標，可評估由未超標的一方當借款人（資料必須真實）。
2. 申貸時未滿 50 歲，而且年齡＋核貸年限不得逾 80。45 歲申貸最多核 35 年、49 歲最多 31 年；50 歲（含）以上直接不符資格，不是「只能貸短一點」。
3. 房屋總價上限：台北市 3,500 萬、新北市與新竹縣市 2,500 萬、其他縣市（含台中市）2,000 萬。銀行鑑價金額與買賣金額兩個都要過關，總價超標就是整案不適用，不能靠「只貸 1,000 萬以內」規避。

額度與成數

• 一般戶最高 1,000 萬；申請日前 2 年內完成結婚登記 1,200 萬；育有未成年子女（含懷孕，持孕婦健康手冊可認定）1,500 萬。
• 最高貸款成數維持 8 成。額度上限與「總價 ×8 成」取低者，超出的部分要另外搭一般房貸。
• 最高額度、最長年限、最長寬限期都是「上限」，實際仍由行庫依收入、信用、負債與物件條件核定。買中古屋還有銀行內規的「屋齡＋年限」限制，可能把 40 年砍到 15～25 年。

海線這邊最常卡到的兩點

台中市屬「其他縣市」，總價天花板 2,000 萬——沙鹿、清水、梧棲、龍井、大肚、大甲的中古屋與一般透天大多在線內，比較需要注意的是新案大坪數與雙車位的總價；另一個是屋齡，海線不少物件屋齡偏高，銀行給的年限往往比你以為的短，年限一短月付就墊高，青安 40 年的優勢等於失效。